RIJEKA – Hrvatska narodna banka objavila je da je do kraja ožujka ove godine, od ukupno 1,7 milijuna potrošača koji su dobili ponude banaka za prelazak s prešutnog na dopušteno prekoračenje po tekućem (minus), njih nešto više od 560 tisuća odazvalo pozivu i ugovorilo dopušteno prekoračenje.

Interes klijenata

– Ugovaranjem dopuštenog prekoračenja potrošači si osiguravaju bolju zaštitu u smislu ograničenja kamatne stope, cjelovitog informiranja o uvjetima korištenja te osigurane postupne otplate u slučaju smanjenja ili ukidanja prekoračenja. Ovakva prava nisu zakonski zajamčena za prešutna prekoračenja. Stoga je onim građanima koji koriste prekoračenje po tekućem računu za svoje redovne ili povremene financijske potrebe u interesu ugovoriti dopušteno prekoračenje umjesto prešutnog. S obzirom na to da ugovaranje dopuštenog prekoračenja zahtijeva sklapanje ugovora, što uključuje i potpisivanje odgovarajućeg dokumenta, banke s najvećim brojem klijenata su omogućile da se ugovor o dopuštenom prekoračenju sklopi digitalnim putem, korištenjem mobilnog ili internetskog bankarstva. U tim bankama je otprilike trećina potrošača iskoristila mogućnost digitalnog ugovaranja, bez dolaska u poslovnicu, tumači HNB.

Podsjeća i na to kako je sve krenulo. Naime, još u srpnju 2022. su država, HNB i 13 poslovnih banaka potpisali Memorandum o razumijevanju u vezi prekoračenja po tekućem računu. Cilj Memoranduma bio je unapređenje položaja potrošača koji koriste prekoračenja po tekućem računu tako da se omogući prelazak s masovno korištenog skupljeg i po uvjetima nepovoljnijeg prešutnog prekoračenja na povoljnije dopušteno prekoračenje. U tu svrhu su banke, potpisnice Memoranduma, navodi HNB, već u rujnu iste godine snizile kamatne stope po odobrenim prešutnim prekoračenjima kako bi se uskladile s ograničenjem efektivne kamatne stope na dopuštena prekoračenja. Nadalje, u lipnju 2023. banke su potrošačima koji su imali odobrena prešutna prekoračenja poslale ponudu za ugovaranje dopuštenog prekoračenja, u istom iznosu u kojem im je odobreno postojeće prešutno prekoračenje. Dosad se, dakle, od 1,7 milijuna potrošača pozivu odazvalo 560 tisuća, koji su ugovorili dopušteno prekoračenje. No, HNB podsjeća i da su u skladu s odredbama Memoranduma, banke definirale i rok važenja ponude za ugovaranje dopuštenog prekoračenja.

Postupna otplata

U većini banaka taj rok istječe 30. lipnja ove godine, dok je u dvije banke već istekao.

– Nakon isteka roka važenja ponude, onim potrošačima koji ne ugovore dopušteno prekoračenje, banke će ukinuti odobreno prešutno prekoračenje. Ukoliko je potrošač prethodno iskoristio dio ili cijelo odobreno prešutno prekoračenje, banke će za iskorišteni iznos omogućiti postupnu otplatu na 12 mjeseci. Ako i nakon toga banke odluče odobravati prešutna prekoračenja, moći će ih odobravati maksimalno do iznosa jedne plaće (mirovine) i po kamatnoj stopi koja može biti viša od one za dopuštena prekoračenja jer se na prešutna prekoračenja više neće primjenjivati ograničenje efektivne kamatne stope. Potrošači će i dalje moći ugovoriti dopušteno prekoračenje, na način da podnesu zahtjev, prema vlastitim potrebama za financijskim sredstvima, a banke će te zahtjeve obrađivati u skladu s poslovnom politikom, ističe HNB.