Memorandum o razumijevanju u vezi prekoračenja po tekućem računu danas su potpisali ministar financija Marko Primorac, guverner HNB-a Boris Vujčić i predstavnici 13 banaka, a cilj mu je vratiti dopuštena prekoračenja kao dominantan proizvod na tržište.

Memorandumom se omogućuje prelazak s prešutno prihvaćenih na dopuštena prekoračenja za gotovo milijun i osamsto tisuća potrošača kojima je odobreno prešutno prihvaćeno prekoračenje.

“Veći minus, veća ušteda”

Primorac je rekao da su prešutna prekoračenja slabija regulirana i skuplja za korisnike, ali da se “neće ukidati bez da je to potrošač to sam zatražio, niti će se smanjivati”.

Guverner HNB-a Boris Vujčić podsjetio je da je HNB još preklani detektirao problem “migracija” s dopuštenih na prešutna prekoračenja, gdje su potrošači manje zaštićeni, a potpisivanjem ovog memoranduma, kaže, praktički su se svi složili da ‘migriramo’ natrag, s prešutnih na dopuštena ograničenja.

– Kada je riječ o uštedi primjenom novog EKS-a unutar dopuštenog prekoračenja, to ovisi od toga koliki je minus potrošaču odobren, a što je veći minus, veća je i ušteda.

Primjerice, ako je riječ o građanima koji imaju dopuštena, ili u ovom trenutku prešutna prekoračenja, do 10 tisuća kuna, i ukoliko tijekom cijele godine koriste minus, godišnja ušteda je do oko 240 kuna, izjavio je Vujčić.

Kaže i da će se provedba memoranduma pratiti, a u slučaju potrebe donosit će se i zakonska rješenja.

Što će učiniti banke?

Direktor HUB-a Zdenko Adrović kaže da će memorandum doprinijeti da postupanja banaka budu usklađena prema svima, a da se omoguće niže kamate.

– Banke će primijeniti ograničenje EKS-a na isti način koji je propisan za dopuštena prekoračenja. Da bi to bilo moguće, HNB će donijeti izmjenu odluke o EKS-u.

Ovo će biti prijelazno rješenje na korist potrošača, sve dok se zakonski kvalitetnije ne reguliraju prekoračenja po tekućim računima, izjavio je Adrović.

Dakle, memorandumom je predviđeno da će se od 1. kolovoza propisati granični iznos prekoračenja za izračun efektivne kamatne stope (EKS) u visini deset tisuća kuna.

Iznosi niži od graničnog moći će imati istu nominalnu kamatnu stopu kao za granični iznos.

O prelasku na dopušteno ograničenje

Primjena ograničenja EKS-a na prešutna prekoračenja uvodi se od 1. rujna, a najkasnije do kraja lipnja 2023. banke će ponuditi prelazak na dopušteno prekoračenje svim potrošačima kojima je odobreno prešutno.

Do prelaska na dopušteno, a najkasnije 12 mjeseci, potrošaču se samo u iznimnim slučajevima smije mijenjati ili ukinuti iznos postojećeg prešutnog prekoračenja, a dok potrošačima ne omoguće prelazak na dopušteno, banke neće moći prodavati potraživanja po osnovi prekoračenja.

U slučaju izmjene ili ukidanja prešutno prihvaćenog prekoračenja banke će omogućiti potrošaču obročnu otplatu u najmanje 12 mjesečnih obroka i uz primjenu kamatne stope koja nije viša od one koja se primjenjuje na dopuštena prekoračenja.

Za nova prekoračenja postojat će obveza da se potrošaču prvo nudi na korištenje dopušteno. Iznos prešutnog prekoračenja koje će se odobravati ubuduće neće biti viši od iznosa prosječnog redovnog mjesečnog priljeva potrošača.

Što ako potrošač ne prihvati ponudu banke?

Iz HUB-a su danas dodatno pojasnili da će potrošačima najkasnije 30. lipnja 2023. dostaviti ponudu za prelazak na korištenje dopuštenog prekoračenja ili, ovisno o poslovnoj politici, kombinaciju dopuštenog i prešutnog prekoračenja koja je jednaka iznosu prešutno prihvaćenog prekoračenja koji je vrijedio u vrijeme kada je potrošaču ponuđen prijelaz na dopušteno prekoračenje.

Ako potrošač ne prihvati ponudu banke, banke neće jednostrano izmijeniti ili ukinuti takvo prešutno prihvaćeno prekoračenje na štetu potrošača u roku od 12 mjeseci od slanja ponude.

U periodu nakon što se klijentima ponudi prelazak na dopušteno prekoračenje, klijent će imati opciju prihvatiti dopušteno prekoračenje u istom iznosu ili dug zatvoriti djelomično ili u cijelosti.

U slučaju da banka odluči u potpunosti ukinuti prešutno prekoračenje kao proizvod klijent će imati opciju prihvatiti dopušteno prekoračenje u istom iznosu ili će dug morati zatvoriti djelomično ili u cijelosti.

U slučaju da pojedine banke ostave u ponudi oba proizvoda klijent će prešutno prekoračenje moći imati u visini jednog prosječnog primanja, dok će ostalo morati pretvoriti u dopušteno ili vratiti.